Annuitetslån – Definition & Förklaring
Ett lån där månadsbetalningen är konstant under hela låneperioden.
Kort förklaring
Annuitetslån är den vanligaste låneformen för bolån i Sverige. Kännetecknet är att du betalar samma totala belopp varje månad under hela lånets löptid, oavsett hur mycket av lånet som återstår. Detta gör det enkelt att budgetera eftersom du alltid vet exakt vad månadskostnaden blir.
Hur fungerar annuitetslån?
Vid ett annuitetslån är summan av amortering och ränta konstant varje månad. I början av låneperioden går en större del av betalningen till ränta och en mindre del till amortering. Över tid skiftar fördelningen – mot slutet av lånetiden går nästan hela betalningen till amortering eftersom skulden och därmed räntekostnaden har minskat.
Fördelar med annuitetslån
De främsta fördelarna med annuitetslån är:
- Förutsägbar månadskostnad som underlättar budgetering
- Lägre initial månadsbetalning jämfört med rak amortering
- Passar dig som vill ha jämna utgifter över tid
- Vanligast på marknaden – lätt att jämföra mellan banker
Nackdelar att vara medveten om
Annuitetslån har också vissa nackdelar:
- Högre total räntekostnad jämfört med rak amortering
- Skulden minskar långsammare i början
- Vid räntehöjningar kan månadsbeloppet behöva justeras
Jämförelse: Annuitet vs rak amortering
Vid rak amortering betalar du samma amorteringsbelopp varje månad, vilket innebär att totalkostnaden (amortering + ränta) minskar över tid. Med annuitet är totalkostnaden konstant. På ett lån på 2 miljoner kronor över 30 år kan skillnaden i total räntekostnad vara flera hundra tusen kronor till fördel för rak amortering.