Amorteringskrav – Definition & Förklaring
Krav på att amortera en viss del av bolånet varje år, baserat på belåningsgrad och skuldkvot.
Amorteringskravet är en regel från Finansinspektionen som innebär att du måste betala av en viss procent av ditt bolån varje år. Hur mycket du måste amortera styrs av din belåningsgrad och av hur stor din skuld är i förhållande till din bruttoinkomst. Syftet är att minska hushållens skuldsättning och göra dem mer motståndskraftiga vid räntehöjningar och prisfall.
Nuvarande regler
I Sverige gäller följande amorteringskrav för nya bolån baserat på belåningsgrad:
- Över 70 % belåningsgrad: minst 2 % av lånet per år
- Mellan 50–70 % belåningsgrad: minst 1 % av lånet per år
- Under 50 % belåningsgrad: inget lagstadgat krav
- Skärpt krav: +1 % om skulden överstiger 4,5 × bruttoårsinkomsten
Räkneexempel: amortering vid hög belåningsgrad
Anta att du har ett bolån på 2 800 000 kr på en bostad värd 3 500 000 kr. Belåningsgraden blir då 80 procent (2 800 000 / 3 500 000), vilket är över 70 procent och ger ett amorteringskrav på 2 procent. Du måste alltså amortera minst 56 000 kr per år (2 800 000 × 0,02), motsvarande cirka 4 667 kr per månad. Tjänar hushållet 560 000 kr brutto per år är skulden 5 gånger inkomsten, vilket ligger över 4,5 och utlöser ytterligare 1 procents amortering, totalt 3 procent eller 84 000 kr per år.
Undantag
Banken kan bevilja tillfälligt undantag från amorteringskravet (amorteringsfrihet) vid särskilda omständigheter, exempelvis arbetslöshet, längre sjukdom eller dödsfall i hushållet. Även nyproducerade bostäder kan undantas under de första åren. Undantaget är tidsbegränsat och du återupptar amorteringen när situationen normaliseras.
Vanliga frågor om amorteringskrav
Vad innebär amorteringskravet?
Amorteringskravet är ett lagstadgat krav på att betala av en viss procent av bolånet varje år. Hur mycket du måste amortera beror på din belåningsgrad och hur stor din skuld är i förhållande till din bruttoinkomst.
Hur mycket måste jag amortera?
Du amorterar minst 2 procent av lånet per år om belåningsgraden är över 70 procent, och minst 1 procent vid 50–70 procent. Under 50 procent finns inget lagstadgat krav. Ett extra påslag på 1 procent gäller om skulden överstiger 4,5 gånger din bruttoinkomst.
Vad är det skärpta amorteringskravet?
Det skärpta amorteringskravet lägger till ytterligare 1 procentenhet om dina totala bolån är större än 4,5 gånger hushållets samlade bruttoårsinkomst. Det kan alltså ge upp till 3 procents amortering per år.
Kan jag få undantag från amorteringskravet?
Ja, banken kan ge tillfälligt undantag (amorteringsfrihet) vid särskilda skäl som arbetslöshet, sjukdom eller dödsfall i hushållet. Nyproducerade bostäder kan också undantas under en period.
När gäller amorteringskravet?
Kravet gäller för nya bolån och vid utökning av befintliga lån. Belåningsgraden och skulden bedöms vid lånetillfället utifrån bostadens marknadsvärde.
Vad betyder amorteringskrav?
Amorteringskravet är en regel från Finansinspektionen som innebär att du måste betala av en viss procent av ditt bolån varje år. Hur mycket du måste amortera styrs av din belåningsgrad och av hur stor din skuld är i förhållande till din bruttoinkomst. Syftet är att minska hushållens skuldsättning och göra dem mer motståndskraftiga vid räntehöjningar och prisfall.