Bindningstid – Definition & Förklaring
Den period under vilken räntan på ett lån är fast och oförändrad.
Kort förklaring
Bindningstid är den tidsperiod under vilken din bolåneränta är låst och inte kan ändras. Under bindningstiden vet du exakt vad räntan kostar, oavsett vad som händer på räntemarknaden. Vanliga bindningstider i Sverige är 3 månader (rörlig), 1, 2, 3, 5 och 10 år.
Kort eller lång bindningstid?
Valet mellan kort och lång bindningstid beror på din risktolerans och marknadsförväntningar. Kort bindningstid (rörlig ränta) ger lägre ränta i normala tider men högre risk vid ränteuppgångar. Lång bindningstid ger trygghet men ofta högre ränta från start.
Faktorer att överväga
När du väljer bindningstid bör du fundera på:
- Din ekonomiska buffert – klarar du högre ränta?
- Hur länge du planerar bo kvar i bostaden
- Ränteprognoser – förväntas räntorna stiga eller sjunka?
- Din personliga risktolerans och behov av trygghet
- Möjlighet att dela upp lånet på olika bindningstider
Ränteskillnadsersättning vid förtidslösen
Om du vill lösa ett bundet lån i förtid kan du behöva betala ränteskillnadsersättning. Detta är en kompensation till banken för den ränteintäkt de går miste om. Ersättningens storlek beror på hur mycket räntan sjunkit sedan du band lånet och hur lång tid som återstår av bindningstiden.
Strategi: Blanda bindningstider
En populär strategi är att dela upp bolånet på flera lån med olika bindningstider. Till exempel kan du ha 50% på rörlig ränta, 25% bundet på 2 år och 25% bundet på 5 år. Detta ger en balans mellan låg kostnad och trygghet.