Kreditprövning – Definition & Förklaring
Bankens lagstadgade bedömning av din förmåga att återbetala ett lån.
Kreditprövning är den process där banken eller långivaren bedömer om du har ekonomisk förmåga att betala tillbaka ett lån. Enligt konsumentkreditlagen måste alla kreditgivare göra en kreditprövning innan de beviljar lån. Syftet är att skydda både långivaren och dig som låntagare från orimliga skulder.
Vad kontrollerar banken?
Vid en kreditprövning granskas följande:
- Din inkomst och anställningsform
- Befintliga skulder och krediter
- Betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden
- Kreditupplysning från UC eller Bisnode
- KALP-kalkyl med stresstest
- Eventuella säkerheter som bostad
Kreditvärdighet och scoring
Kreditupplysningsföretag ger dig en kreditvärdighetspoäng (credit score) baserad på din betalningshistorik, inkomst, skulder och hur länge du haft krediter. Högre poäng ger bättre villkor. Du kan kontrollera din egen kreditupplysning gratis en gång per år hos UC.
Vad kan leda till avslag?
Vanliga orsaker till att låneansökan avslås:
- Betalningsanmärkningar
- För låg inkomst i förhållande till lånebeloppet
- För hög befintlig skuldsättning
- Osäker anställning eller kort anställningstid
- Negativt resultat i KALP-kalkylen
Så förbättrar du din kreditvärdighet
Tips för att öka chansen till godkänt lån:
- Betala alltid räkningar i tid
- Betala av befintliga skulder och krediter
- Undvik att ansöka om många krediter samtidigt
- Se till att ha stabil inkomst
- Kontrollera din kreditupplysning och rätta eventuella fel
Vanliga frågor om kreditprövning
Vad är en kreditprövning?
En kreditprövning är när en långivare bedömer din ekonomiska förmåga att betala tillbaka ett lån. Enligt konsumentkreditlagen är kreditgivare skyldiga att göra en sådan prövning innan de beviljar en kredit.
Vad tittar banken på vid en kreditprövning?
Banken granskar din inkomst, anställningsform, befintliga skulder, eventuella betalningsanmärkningar och en kreditupplysning. Ofta görs även en KALP-kalkyl som stresstestar din ekonomi mot en högre ränta.
Varför fick jag avslag på min låneansökan?
Vanliga orsaker är betalningsanmärkningar, för låg inkomst i förhållande till lånebeloppet, hög befintlig skuldsättning eller en osäker anställning. Ett negativt resultat i KALP-kalkylen leder också ofta till avslag.
Påverkar en kreditprövning min kreditvärdighet?
Själva prövningen registreras som en kreditförfrågan, och många förfrågningar under kort tid kan sänka din kreditvärdighet. Enstaka prövningar har normalt liten betydelse.
Måste banken alltid göra en kreditprövning?
Ja. Enligt konsumentkreditlagen är kreditprövning obligatorisk för konsumentkrediter, just för att skydda både dig och långivaren från att du tar på dig lån du inte klarar av.
Vad betyder kreditprövning?
Kreditprövning är den process där banken eller långivaren bedömer om du har ekonomisk förmåga att betala tillbaka ett lån. Enligt konsumentkreditlagen måste alla kreditgivare göra en kreditprövning innan de beviljar lån. Syftet är att skydda både långivaren och dig som låntagare från orimliga skulder.