KALP står för "Kvar Att Leva På" och är en kalkyl som banker använder vid kreditprövning för att bedöma om du har råd med ett lån. Kalkylen visar hur mycket pengar du har kvar varje månad efter att alla fasta utgifter och lånekostnader är betalda.
Hur beräknas KALP?
KALP-kalkylen görs genom att dra av alla utgifter från din inkomst:
- Nettoinkomst (lön efter skatt)
- Minus boendekostnader (ränta, amortering, avgift, el, försäkring)
- Minus schablonbelopp för levnadskostnader
- Minus bilkostnader om du har bil
- Minus andra lån och krediter
- Resultat = KALP (det du har kvar att leva på)
Schablonbelopp för levnadskostnader
Bankerna använder egna schabloner för levnadskostnader, ofta med Konsumentverkets beräkningar som referens. Bankernas egna schabloner är inte offentliga. Enligt Konsumentverkets beräkningar för 2026 kostar en ensamstående vuxen 25 till 50 år cirka 8 400 kr i månaden och två vuxna cirka 14 130 kr i månaden, exklusive boende och transport. För barn tillkommer individuella kostnader på 3 710 till 5 440 kr i månaden beroende på ålder, plus ökade hushållsgemensamma kostnader.
Stresstest med högre ränta
Bankerna gör alltid ett stresstest där de räknar med en högre ränta än den aktuella. Enligt Finansinspektionen låg bankernas kalkylräntor i snitt på 6,6 % år 2023, och nivån varierar mellan banker. Detta för att säkerställa att du klarar dina betalningar även om räntorna stiger kraftigt. Det är stresstestet som ofta sätter gränsen för hur mycket du kan låna.
Så kan du påverka din KALP
För att förbättra din KALP och kunna låna mer:
- Öka din inkomst eller ta med medsökande
- Betala av andra lån och krediter
- Större kontantinsats minskar lånebehovet
- Välj en billigare bostad
- Minska schablonbelastande utgifter (bil, båt)