Överskuldsättning uppstår när skulderna blir så stora att det blir svårt eller omöjligt att betala dem inom rimlig tid. Det handlar inte bara om hur mycket du är skyldig, utan om förhållandet mellan skulderna och din betalningsförmåga. Ett vanligt mått är skuldkvoten, hur stora skulderna är i förhållande till årsinkomsten.
Varningssignaler
Det finns flera tecken på att du är på väg in i överskuldsättning:
- Du kan bara betala minimibeloppet på kreditkort och avbetalningar
- Du tar nya lån för att betala av gamla skulder
- Du missar eller skjuter upp betalningar
- Du använder kreditkort eller dispens för vanliga levnadskostnader
- Du har inkassokrav eller ärenden hos Kronofogden
Räkneexempel på skuldkvot
Anta att du har en årsinkomst på 400 000 kr före skatt och totala skulder på 1 800 000 kr. Skuldkvoten blir då 1 800 000 / 400 000 = 4,5. Det finns ingen lagstadgad gräns för skuldkvot, men dyra konsumtionslån utan säkerhet förvärrar situationen. För konsumentkrediter med avtal från 1 mars 2025 får krediträntan vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, det vill säga 22 procent under andra halvåret 2026.
Åtgärder
Om du är överskuldsatt: kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun för kostnadsfri hjälp, kartlägg alla skulder och räntor, prioritera att betala dyrast skuld först och undersök om du kan samla lån till en lägre ränta. Som sista utväg kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden.