Rak amortering – Definition & Förklaring
En amorteringsform där du betalar av samma belopp på skulden varje månad.
Kort förklaring
Rak amortering innebär att du betalar av exakt samma belopp på själva låneskulden varje månad under hela lånets löptid. Till skillnad från annuitetslån, där totalbeloppet är konstant, minskar din totala månadsbetalning över tid vid rak amortering eftersom räntedelen sjunker i takt med att skulden minskar.
Hur fungerar rak amortering?
Vid ett lån på 1 miljon kronor med 20 års löptid och rak amortering betalar du 50 000 kr i amortering varje år (1 000 000 / 20). I början är räntekostnaden hög, men den minskar för varje amortering du gör. Efter 10 år är skulden halverad och räntekostnaden också ungefär halverad.
Fördelar med rak amortering
Rak amortering har flera fördelar:
- Lägre total räntekostnad under lånets löptid
- Skulden minskar snabbare i början
- Minskande månadskostnad ger mer utrymme över tid
- Enklare att förstå hur skulden minskar
Nackdelar med rak amortering
Det finns också nackdelar att beakta:
- Högre månadsbetalningar i början av lånetiden
- Kan vara svårare att klara ekonomiskt de första åren
- Mindre vanligt erbjudande hos banker
- Passar inte alla ekonomiska situationer
Jämförelse med annuitetslån
På ett lån på 2 miljoner kronor över 25 år med 4% ränta: Med rak amortering betalar du ca 150 000 kr mindre totalt i ränta jämfört med annuitet. Men den första månadsbetalningen är ca 3 000 kr högre med rak amortering.
Vem passar rak amortering för?
Rak amortering kan passa dig som:
- Har god ekonomi och klarar högre betalningar initialt
- Vill minimera den totala räntekostnaden
- Förväntar dig lägre inkomst längre fram (t.ex. inför pension)
- Vill ha en tydlig plan för skuldminskning