Säkerhet – Definition & Förklaring
Tillgång som lämnas som garanti för ett lån, till exempel en bostad.
Säkerhet (även kallat pant eller kollateral) är en tillgång som du ställer som garanti för ett lån. Om du inte kan betala lånet har långivaren rätt att ta säkerheten i anspråk för att få tillbaka pengarna. Den vanligaste säkerheten för privatpersoner är bostaden vid bolån.
Varför kräver banker säkerhet?
Säkerhet minskar bankens risk. Om låntagaren inte kan betala kan banken sälja säkerheten och få tillbaka pengarna. Därför ger lån med säkerhet betydligt lägre ränta än lån utan säkerhet (blancolån).
Vanliga typer av säkerhet
Olika tillgångar kan användas som säkerhet:
- Fastighet (villa, radhus, tomt) – vanligast vid bolån
- Bostadsrätt – andelen i föreningen belånas
- Fordon – bilen är säkerhet vid billån
- Värdepapper – aktier och fonder kan pantsättas
- Företagstillgångar – maskiner, inventarier, kundfordringar
Belåningsgrad och säkerhet
Banker lånar inte ut 100% av säkerhetens värde. Vid bolån är gränsen 85% av bostadens marknadsvärde. Detta ger banken en marginal om värdet skulle sjunka. Lägre belåningsgrad ger ofta bättre ränta eftersom risken är lägre.
Risker med säkerhet
Det är viktigt att förstå riskerna:
- Du kan förlora din bostad om du inte betalar
- Om säkerheten sjunker i värde kan du behöva amortera mer
- Säkerheten kan inte säljas fritt så länge lånet finns
- Vid tvångsförsäljning får du ofta sämre pris
Vad händer vid betalningsproblem?
Om du inte kan betala försöker banken först hitta en lösning som amorteringspaus eller omläggning av lånet. I sista hand kan banken säga upp lånet och kräva att säkerheten säljs. Vid bolån innebär det att bostaden säljs på exekutiv auktion.
Vanliga frågor om säkerhet
Vad är en säkerhet för ett lån?
En säkerhet är en tillgång du ställer som garanti för ett lån, exempelvis din bostad. Om du inte kan betala har långivaren rätt att ta säkerheten i anspråk för att få tillbaka pengarna.
Varför vill banken ha en säkerhet?
Säkerheten minskar bankens risk eftersom den kan sälja tillgången om lånet inte betalas. Därför är räntan på lån med säkerhet, som bolån, betydligt lägre än på blancolån utan säkerhet.
Vad kan användas som säkerhet?
Vanligast är en bostad vid bolån, men även bostadsrätter, fordon vid billån och värdepapper kan pantsättas. För företag kan maskiner, inventarier och kundfordringar fungera som säkerhet.
Hur mycket lånar banken mot en säkerhet?
Banken lånar inte ut hela säkerhetens värde. Vid bolån gäller bolånetaket, som innebär att du maximalt får låna 85 procent av bostadens marknadsvärde.
Vad händer med säkerheten om jag inte kan betala?
Banken försöker först hitta en lösning, men i sista hand kan lånet sägas upp och säkerheten säljas. Vid bolån kan det innebära att bostaden säljs på exekutiv auktion via Kronofogden.
Vad betyder säkerhet?
Säkerhet (även kallat pant eller kollateral) är en tillgång som du ställer som garanti för ett lån. Om du inte kan betala lånet har långivaren rätt att ta säkerheten i anspråk för att få tillbaka pengarna. Den vanligaste säkerheten för privatpersoner är bostaden vid bolån.