Varför behöver jag minst 10 %?
Lag (2026:226) begränsar nya bolån till 90 % av bostadens marknadsvärde sedan 1 april 2026. Det kallas bolånetaket och innebär att du behöver minst 10 % i eget kapital.
En större kontantinsats ger ett mindre lån och därmed lägre ränte- och amorteringskostnader. Över 70 % belåningsgrad är amorteringskravet 2 % per år, och vid 50 % eller lägre finns inget lagkrav på amortering.
Hur lång tid tar det att spara?
Exemplet visar hur lång tid det tar att spara ihop 400 000 kr till kontantinsatsen.
| Sparande per månad | Tid |
|---|---|
| 5 000 kr | cirka 6,7 år |
| 10 000 kr | cirka 3,3 år |
| 15 000 kr | cirka 2,2 år |
Beräknat utan avkastning. Med sparränta eller fondavkastning går det fortare.
Hur sparar jag ihop pengarna fortare?
- Automatisera ditt sparande. Sätt upp automatiska överföringar direkt när lönen kommer in. Det du inte ser, saknar du inte.
- Granska dina prenumerationer. Streamingtjänster, tidningar och gymkort är små belopp som snabbt blir stora.
- Sälj det du inte använder. Kläder, elektronik och möbler som du säljer på till exempel Blocket eller Tradera kan ge ett bra tillskott till sparandet.
- Minska matkostnaderna. Matsedel, storkok och färre restaurangbesök. Mat är ofta den största utgiften efter boendet.
- Skippa onödiga lån. Betala av konsumtionslån först. Räntan på dem äter upp ditt sparande.
- Öka inkomsten. Extrajobb, frilansuppdrag eller en löneförhandling. Varje extra krona kan gå till sparandet.
Var ska jag spara pengarna?
Sparkonto
Insättningsgaranti upp till 1 150 000 kr per person och institut. Säkert men ofta låg ränta.
- Fördelar
- Trygg placering, insättningsgaranti och inga avgifter.
- Nackdelar
- Låg avkastning, och räntan kan ätas upp av inflationen.
- Passar för
- Kortsiktigt sparande, under 2 år.
ISK (investeringssparkonto)
Schablonbeskattat konto där du kan spara i fonder eller aktier. År 2026 är sparande upp till 300 000 kr skattefritt, gemensamt för ISK, kapitalförsäkring och PEPP.
- Fördelar
- Enkel beskattning, möjlighet till högre avkastning och flexibelt.
- Nackdelar
- Risk för värdeminskning. Schablonskatt på belopp över 300 000 kr, även vid förlust.
- Passar för
- Långsiktigt sparande, 3 år eller mer.
Fasträntekonto
Binder pengarna under en bestämd period mot högre ränta.
- Fördelar
- Högre ränta, förutsägbar avkastning och det tvingar dig att spara.
- Nackdelar
- Pengarna är låsta. Uttag före bindningstidens slut är ofta inte tillåtet, och villkoren varierar.
- Passar för
- När du har bestämt när du ska köpa.
Kan jag låna till kontantinsatsen?
Inte med bostaden som säkerhet. Bolånet får vara högst 90 % av värdet, så det som fattas kan bara lånas utan säkerhet i bostaden, ofta kallat kontantinsatslån. Det ger inget ränteavdrag från inkomstår 2026, och banken räknar in räntan och amorteringen när den prövar hur stort bolån du klarar. Vad ett sådant lån kostar i månaden räknar vi på under lån till kontantinsatsen.
