Bottenlån – Definition & Förklaring
Den del av bolånet som har lägst risk och därmed lägst ränta.
Bottenlån är den del av ett bolån som har bostaden som säkerhet upp till en viss belåningsgrad, vanligtvis 75-85% av bostadens värde. Eftersom risken för banken är lägst på denna del av lånet får du som låntagare en lägre ränta på bottenlånet jämfört med eventuellt topplån.
Skillnad mellan bottenlån och topplån
Bottenlånet täcker den "säkraste" delen av belåningen – om bostaden sjunker i värde är det fortfarande troligt att banken får tillbaka dessa pengar vid en försäljning. Topplånet täcker den del som ligger över bottenlånets gräns och har högre ränta på grund av högre risk.
Belåningsgränser
I praktiken fungerar uppdelningen ofta så här:
- Bottenlån: 0-75% av bostadens värde (lägst ränta)
- Topplån: 75-85% av bostadens värde (högre ränta)
- Kontantinsats: Minst 15% av köpesumman (egna pengar)
Räkneexempel: botten- och topplån
Anta att du köper en bostad för 3 000 000 kr. Med bolånetaket kan du låna högst 85 procent, alltså 2 550 000 kr, och behöver 450 000 kr i kontantinsats. Bottenlånet upp till 75 procent blir 2 250 000 kr med lägre ränta, medan topplånet mellan 75 och 85 procent blir 300 000 kr med en något högre ränta. Om bottenlånet har 4 procent ränta och topplånet 5 procent betalar du cirka 90 000 kr respektive 15 000 kr i ränta per år före ränteavdrag.
Fördelar med att amortera ner topplånet
Eftersom topplånet har högre ränta kan det vara smart att prioritera att amortera ner det först. När topplånet är borta har du bara kvar bottenlånet med lägre räntekostnad. Vissa banker slår ihop botten- och topplån till ett lån med en genomsnittlig ränta.
Vanliga frågor om bottenlån
Vad är ett bottenlån?
Bottenlånet är den del av bolånet som ligger inom den lägst belånade och därmed säkraste delen av bostadens värde, ofta upp till 75 procent. Eftersom risken för banken är låg får du den lägsta räntan på den här delen.
Vad är skillnaden mellan bottenlån och topplån?
Bottenlånet täcker den säkraste delen av belåningen och har lägst ränta, medan topplånet ligger ovanpå, mellan cirka 75 och 85 procent av värdet, och har högre ränta på grund av högre risk.
Hur stort kan bottenlånet vara?
Bottenlånet sträcker sig vanligtvis upp till omkring 75 procent av bostadens värde. På en bostad värd 3 000 000 kr motsvarar det ett bottenlån på cirka 2 250 000 kr.
Har banker fortfarande separata botten- och topplån?
Numera slår många banker ihop hela bolånet till ett lån med en gemensam ränta. Uppdelningen i botten- och topplån används framför allt för att förklara hur räntan sätts utifrån risk.
Vad betyder bottenlån?
Bottenlån är den del av ett bolån som har bostaden som säkerhet upp till en viss belåningsgrad, vanligtvis 75-85% av bostadens värde. Eftersom risken för banken är lägst på denna del av lånet får du som låntagare en lägre ränta på bottenlånet jämfört med eventuellt topplån.