Hypotekslån är ett lån där fast egendom, vanligen en bostad, används som säkerhet. Långivaren får panträtt i fastigheten, vilket innebär att den kan tvinga fram en försäljning om låntagaren inte betalar. I Sverige är bolån den vanligaste formen av hypotekslån, och säkerheten är anledningen till att räntan är betydligt lägre än för lån utan säkerhet.
Så fungerar säkerheten
När du tar ett hypotekslån på en fastighet pantsätts den genom pantbrev. Pantbrevet ger banken förmånsrätt om bostaden måste säljas. Pantbrev finns bara för fastigheter. En bostadsrätt pantsätts utan pantbrev, och pantsättningen anmäls till föreningen. Hur mycket du får låna styrs av belåningsgraden, alltså lånet i förhållande till bostadens marknadsvärde. Sedan 1 april 2026 får ett nytt bolån vara högst 90 procent av marknadsvärdet (lag 2026:226). Vid utökning av ett befintligt bolån är gränsen 80 procent.
Räkneexempel
Köper du en bostad för 3 000 000 kr får du låna högst 90 procent, det vill säga 2 700 000 kr, och måste själv lägga minst 300 000 kr i kontantinsats. Med en ränta på 4 procent blir den årliga räntekostnaden 2 700 000 × 0,04 = 108 000 kr, vilket motsvarar 9 000 kr per månad före amortering och ränteavdrag. Räntan i exemplet ligger över dagens nivå: Finansinspektionens snitt för nya rörliga bolån var 2,62 procent i mars 2026.
Fördelar och nackdelar
Att tänka på med hypotekslån:
- Lägre ränta tack vare säkerheten
- Möjlighet att låna stora belopp
- Bostaden riskerar att tas i anspråk vid utebliven betalning
- Amorteringskrav gäller om belåningsgraden överstiger 50 %