STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) är den ränta som svenska banker tar av varandra för lån i svenska kronor. Den fungerar som referensränta för många finansiella produkter, inklusive bolån med rörlig ränta. STIBOR påverkas starkt av Riksbankens styrränta.
Hur påverkar STIBOR din bolåneränta?
Bankernas rörliga bolåneräntor följer i praktiken ofta 3-månaders STIBOR plus en marginal. Räntorna är dock listräntor som banken sätter och inte avtalsmässigt knutna till STIBOR. När STIBOR stiger, stiger vanligtvis också din rörliga bolåneränta. Marginalen är bankens förtjänst och varierar mellan banker, och det är den du kan förhandla om.
Räkneexempel med STIBOR som referensränta
Anta att 3-månaders STIBOR ligger på 2,0 procent och banken lägger på en marginal på 1,0 procentenhet. Din rörliga bolåneränta blir då 3,0 procent. På ett lån på 2 000 000 kr motsvarar det en räntekostnad på cirka 60 000 kr per år, eller 5 000 kr per månad före eventuellt ränteavdrag. Stiger STIBOR med 0,5 procentenheter ökar årskostnaden med 10 000 kr.
STIBOR vs styrräntan
Riksbankens styrränta (som hette reporänta fram till 2022) påverkar STIBOR, men de är inte identiska. Styrräntan är 1,75 % från 30 september 2026. STIBOR speglar marknadens förväntningar och kan röra sig snabbare eller långsammare än styrräntan. Under finansiell oro kan STIBOR stiga även utan att Riksbanken höjt.
Olika STIBOR-löptider
STIBOR finns i sex löptider:
- STIBOR T/N (Tomorrow/Next), dagslån
- 1 vecka STIBOR
- 1 månad STIBOR
- 2 månader STIBOR
- 3 månader STIBOR, den löptid som rörliga bolåneräntor i praktiken oftast följer
- 6 månader STIBOR