En amorteringsplan är en uppställning som visar hur ett lån ska betalas av över tid. Den anger hur stor del av varje betalning som går till amortering respektive ränta, samt när betalningarna ska ske. Amorteringsplanen hjälper dig att se hur skulden minskar och när lånet är helt återbetalt, vilket är värdefullt för budget och planering.
Rak amortering kontra annuitet
Det finns två huvudsakliga sätt att lägga upp en amorteringsplan. Vid rak amortering betalar du samma amorteringsbelopp varje gång, men eftersom räntan beräknas på den minskande skulden blir totalbetalningen lägre med tiden. Vid annuitet är den totala betalningen lika stor hela tiden, men fördelningen mellan ränta och amortering förskjuts gradvis mot mer amortering.
Räkneexempel i kronor
Anta ett lån på 240 000 kr med 5 % ränta och rak amortering över 20 år (5 % per år). Amorteringen blir 240 000 / 20 = 12 000 kr per år. Första året blir räntan 240 000 × 0,05 = 12 000 kr, så total betalning blir 24 000 kr. När skulden sjunkit till 120 000 kr är räntan bara 6 000 kr och total betalning 18 000 kr. Amorteringen är konstant men kostnaden sjunker över tid.
Amorteringskrav för bolån
För bolån finns sedan 1 april 2026 ett amorteringskrav i lag (2026:226) som påverkar din amorteringsplan. Procentsatsen räknas på det högsta kreditbeloppet efter senaste värderingen, inte på den aktuella skulden:
- Belåningsgrad över 70 %: minst 2 % amortering per år
- Belåningsgrad över 50 och upp till 70 %: minst 1 % amortering per år
- Under 50 % belåningsgrad: inget lagstadgat krav
- Det tidigare extra kravet på 1 % för hushåll med hög skuld i förhållande till inkomsten är slopat sedan 1 april 2026. Har du ett äldre lån med det villkoret ligger det kvar tills du och banken kommer överens om att ändra det
Varför en amorteringsplan är viktig
En tydlig amorteringsplan ger dig kontroll över din ekonomi. Du ser hur skulden minskar, hur mycket du betalar i ränta totalt och när du blir skuldfri. Den gör det också lättare att planera för extraamorteringar, som kan korta löptiden och spara mycket i räntekostnader.