Mikrolån är ett mycket litet lån utan säkerhet, ofta på några tusen kronor och med kort återbetalningstid. Begreppet används om de minsta konsumtionslånen och ligger nära SMS-lån i upplägg, med snabb digital ansökan och utbetalning. Liksom andra konsumentkrediter omfattas mikrolån av det svenska räntetaket och kostnadstaket som skyddar mot orimligt höga kostnader.
Så fungerar mikrolån
Mikrolån kännetecknas av:
- Litet belopp, ofta några tusen kronor
- Kort löptid, från någon månad till ett par år
- Snabb hantering med BankID och utbetalning ofta samma dag
- Ingen säkerhet men lagstadgad kreditprövning
Räntetak och kostnadstak
Som konsumentkredit skyddas mikrolån av tak:
- Räntetak: krediträntan och dröjsmålsräntan högst referensräntan plus 20 procentenheter, 22 % under andra halvåret 2026 (avtal från 1 mars 2025)
- Taket gäller räntan, inte den effektiva räntan, som kan bli högre på grund av avgifter
- Kostnadstak: samlade kostnader får aldrig överstiga lånebeloppet
- Uppläggningsavgiften får vara högst 1 % av prisbasbeloppet, 592 kr år 2026
- Lånar du 4 000 kr kan kreditkostnaderna alltså aldrig överstiga 4 000 kr
Räkneexempel på mikrolån
Anta ett mikrolån på 4 000 kr som ska betalas tillbaka på 2 månader.
- Även med taket kan avgiften bli flera hundra kronor på den korta tiden
- Omräknat till årsränta blir den effektiva räntan mycket hög
- Ett privatlån eller kontokredit är nästan alltid billigare per lånad krona
- Vid utebliven betalning tillkommer dröjsmålsränta upp till kostnadstaket
När mikrolån kan undvikas
Mikrolån bör användas sparsamt:
- Bygg hellre upp en liten buffert för oförutsedda utgifter
- Undersök kontokredit på ditt befintliga konto först
- Använd aldrig mikrolån för att betala av andra skulder
- Vid återkommande behov av smålån, sök budget- och skuldrådgivning