Kontantinsats är den del av bostadens köpeskilling som du måste betala med egna sparade medel. Sedan 1 april 2026 får ett nytt bolån vara högst 90 % av bostadens marknadsvärde enligt lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Det betyder att du måste ha minst 10 % i kontantinsats. Före april 2026 var taket 85 % enligt Finansinspektionen. Utökar du ett befintligt bolån senare får belåningsgraden vara högst 80 %.
Varför finns kravet på kontantinsats?
Kravet på kontantinsats finns för att:
- Minska risken för överskuldsättning hos hushållen
- Skapa en buffert mot prisfall på bostadsmarknaden
- Säkerställa att köparen har visat sparförmåga
- Minska risken för bankerna vid eventuell kreditförlust
Hur mycket behöver du spara?
Med 10 % kontantinsats behöver du spara: För en bostad på 2 miljoner: 200 000 kr. För en bostad på 3 miljoner: 300 000 kr. För en bostad på 4 miljoner: 400 000 kr. Kom ihåg att du också behöver pengar till lagfart, pantbrev och flyttkostnader.
Finansiera kontantinsatsen
Det finns olika sätt att finansiera kontantinsatsen:
- Eget sparande: den bästa och säkraste metoden
- Gåva från föräldrar: vanligt bland förstagångsköpare
- Förskott på arv: juridiskt en gåva som avräknas från arvet
- Blancolån: möjligt men dyrt, ökar skuldbördan och ger inget ränteavdrag från inkomstår 2026
- Försäljning av befintlig bostad: vid byte till ny bostad
Tips för att spara kontantinsats
Strategier för att nå ditt sparmål:
- Sätt upp ett automatiskt månadssparande
- Använd räntekonto eller sparkonto med bra ränta
- Räkna på hur lång tid det tar att nå ditt mål
- Överväg att börja med en billigare bostad
Vanliga frågor
- Hur mycket kontantinsats behöver jag?
- Du måste ha minst 10 procent av bostadens marknadsvärde i kontantinsats, eftersom bolånetaket sedan 1 april 2026 begränsar ett nytt bolån till 90 procent. För en bostad på 3 000 000 kr blir kontantinsatsen 10 % = 300 000 kr.
- Får jag låna till kontantinsatsen?
- Taket gäller lån med pant i bostaden, så banken får inte ge bolån för kontantinsatsen. Det är möjligt att ta ett blancolån eller få en gåva från föräldrar. Ett blancolån är dock dyrt, ökar din skuldsättning och ger inget ränteavdrag från inkomstår 2026.
- Är kontantinsats och handpenning samma sak?
- Nej. Handpenningen (ofta 10 % enligt praxis) betalas vid kontraktsskrivningen och räknas in i kontantinsatsen. Eftersom den minsta kontantinsatsen nu är 10 % kan handpenningen ibland motsvara hela insatsen.
- Vilka extra kostnader tillkommer utöver kontantinsatsen?
- Vid köp av villa eller radhus tillkommer lagfart (1,5 % stämpelskatt plus 825 kr i expeditionsavgift) och eventuella nya pantbrev (2 % stämpelskatt plus 375 kr per inteckning), samt flytt- och besiktningskostnader. Lagfart och pantbrev gäller inte bostadsrätt. Räkna med dessa i din budget.
- Vad betyder kontantinsats?
- Kontantinsats är den del av bostadens köpeskilling som du måste betala med egna sparade medel. Sedan 1 april 2026 får ett nytt bolån vara högst 90 % av bostadens marknadsvärde enligt lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Det betyder att du måste ha minst 10 % i kontantinsats. Före april 2026 var taket 85 % enligt Finansinspektionen. Utökar du ett befintligt bolån senare får belåningsgraden vara högst 80 %.
- Varför finns kravet på kontantinsats?
- Kravet på kontantinsats finns för att: Minska risken för överskuldsättning hos hushållen; Skapa en buffert mot prisfall på bostadsmarknaden; Säkerställa att köparen har visat sparförmåga; Minska risken för bankerna vid eventuell kreditförlust